P2P行業新增機構大有“野蠻生長”之勢。由於面向廣大的投資者做借貸業務，迷你倉其門檻低、行業標準未明確等也使得行業問題頻發。互聯網金融的創新和監管成為最受關注的一個話題。“對P2P的業務或者新的業務，現在暴露出一些問題，目前的監管力度還會更高，”近日，中國人民銀行條法司司長穆懷朋表示，“監管的力度和框架，根據現在的情況，正在研究制定。”去年以來，P2P行業新增機構大有“野蠻生長”之勢。由於面向廣大的投資者做借貸業務，其門檻低、行業標準未明確等也使得行業問題頻發。不過，在行業統一監管未出台之前，行業自律得到了較快發展。監管力度將提高“對於正規的P2P公司，一個是怕管，一個是盼管。這兩種心態一直存在很微妙的交織。”點融網CEO郭宇航在2013年鳳凰網財經峰會上表示，“怕管”是怕“一管就死”，“盼管”的主要原因在於目前上千的P2P魚龍混雜，希望監管層做一些底線管理和指導。郭宇航的“怕管”和“盼管”的交織也是目前不少P2P機構面對監管的心理狀態。不過，對於P2P機構的“怕管”，穆懷朋也表示，一些剛剛出現、規模不大的新業務，可以給更多的發展空間，包括P2P、�籌，還有網上新型業務，總體上推動了金融的發展。對於�籌融資的監管，他表示“還要再看一段時間”，意味著將給足行業發展的時間和空間。根據多位行業人士的總結，P2P行業目前發展存在的問題在於，首先是惡意非法集資，即利用建立網站通過高收益吸引投資者，最後“卷資跑路”，比較典型的案例是“優易網”的倒閉事件；其次是由於缺乏金融專業操作能力，導致運營不善等問題，去年多個P2P網站倒閉也與此有關；第三，則是商業模式存在風險，一些機構以“資金池”模式搭建起“龐氏騙局”平台，潛在風險堪憂。有利網聯合創始人兼CEO劉雁南表示，P2P本質上是一個去中心化的直接融資模式，與銀行為代表的間接融資模式相區別。有很多的P2P機構把自己的信用加在這個交易環節當中作為一個信用，用自己的資本金、利差或者收益，給投資人提供隱性的擔保。這樣的機構跟吸收存款的機構沒有任何不同，杠杆比例就有一個非常嚴重的問題。穆懷朋稱，對於P2P行業暴露出來的一些問題，考慮將監管的力度提高。此前，央行在談及“非法集資”問題時，就對P2P行業做出風險警示，要求明確P2P網絡借貸平台的中介性質，建立第三方托管機制，加強信息披露和風險提示。“我們認為，不管是互聯網企業還是銀行風險管理，都是永�的主題。”銀監會創新監管部主任王岩岫表示，P2P如果做信用中介，就得特別慎重，因為作為信用中介就要有強大的風險控制和資本約束。行業自律疾行盡管P2P行業目前尚存在一些問題，監管機構還需要在創新與監管之間找到平衡點，這也是行業監管遲遲未落定的原因之一。“政府和市場方面，應該說可以更多地發揮市場的行業監管，現在也在發展行業自律。”穆懷朋表示。去年，P2P行業自律呈現“多面開花”的局面。8月，中關村33家互聯網公司發起成立互聯網商業協會，第三方支付、P2P機構、�籌融資等互聯網金融企業均被囊括其中，推動行業自律；12月3日，由央行領導的中國支付清算協會牽頭，在京發起成立了互聯網金融專業委員會，1self storage家P2P機構入列；12月18日，上海市網絡信貸服務業企業聯盟率先發佈國內首個《網絡借貸行業准入標準》，這也是全國首個地方性P2P行業標準。機構方面，“抱團自律”的平台不斷構建。12月26日，易寶支付發佈了P2P資 金托管平台，並�動融合P2P機構、第三方支付、徵信公司、P2P出借人和借款人等多方長期對話的“P2P行業百腦匯”，提供互聯網金融資金托管服務，建立多方對話機制等。可以看到的是，不少機構也在通過第三方支付、銀行等進行資金托管，來實現賬戶隔離，避免“資金池”模式，保障投資人資金安全。如有利網通過徽商銀行設立監管賬戶等。“現在規範的P2P公司，採用的主流的方式是通過第三方支付公司幫我們‘隔離’資金。”郭宇航稱。相關鏈接P2P的悲喜劇某報社深圳辦事處位於CBD的一棟大樓內，有天記者們等電梯的時候突然發現，隔壁的一家公司悄無聲息地換了牌子———原來那家突然搬走，新進的這家都不用麻煩裝修就直接開始辦公了，以至於周圍的鄰居們還沒有察覺。而這已經是去年以來換的第四家公司了。盡管名頭是一家電子商務公司，一旁的廣告牌卻寫明業務是“P2P網絡借貸平台”。想起上一家公司，名字是資產管理公司，實質也是在做P2P。去年以來，以餘額寶、P2P為代表的互聯網金融火爆一時，舊人去新人來，上演了一幕幕熱鬧的悲喜劇。互聯網金融火爆一時去大廈管理處打聽這棟樓內究竟有多少家此類P2P公司，沒有得到一個確切的數字。物管的回複是這些公司突然撤了，也可能突然就開了，尤其一些小公司流動性非常大。但粗略估算，大概也有二三十家的樣子。而就在一年前，還沒有多少人聽說“P2P”這個詞。但如此短時間內蜂擁而起，也是超乎許多人的想象。向業內問了一下，原因無外乎幾點：首先是極高的利潤，很多項目本身是很難得到銀行貸款或者信托支持的，因而轉向民間融資，願意支付更大的資金成本；其次，P2P行業缺乏監管，目前尚是政策的真空地帶，也就少了很多發展的條條框框束縛；再次，進入的門檻極低，很多從業者甚至沒有金融經驗，只不過是做過網站，東拼西湊個10萬元就能鼓搗起來。此外，也不排除個別人就是以此為幌子，騙來一筆錢之後就溜之大吉。金錢永不眠背後的風險作為中國的老百姓，在互聯網金融的熱潮中，突然發現自己以往把錢存到銀行是一件極端愚蠢的行為。買點餘額寶投點P2P收益就是銀行存款的幾十倍乃至上百倍，何樂而不為?到目前餘額寶成立短短數月規模已經超過1 000億，幾乎都是來自銀行活期存款搬家。互聯網金融的火爆，也反映了當前民間資金的投資飢渴、以及投資渠道的匱乏。但中國有句古話叫做“利令智昏”，在超高的收益面前普通投資人尤其是沒有多少專業知識和經驗的小老百姓，更是容易被沖昏頭腦。前兩個月，旁邊一棟大廈內的一家P2P公司突然倒閉，來自全國的幾十個人趕來追討，面對的卻是緊鎖的大門。實際上，從去年下半年開始，全國各地陸續出現多家P2P公司倒閉，甚至一度形成多米諾效應。除了部分公司進行償還外，還有不少投資只能打了水漂。對於很多人而言，在火熱的互聯網金融面前看到的是金錢永不眠，但卻沒有看到背後的驅動力中金錢的貪婪，而這隨時可能變成巨大吞噬力的猛獸。迷利倉
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