呂志強 近日，mini storage央行發佈《2013年中國金融穩定報告》，稱建立存款保險制度的各方面條件已經具備，將擇機出台並組織實施。央行原副行長、全國人大財經委副主任委員吳曉靈日前表示，可能在年底前�動存款保險。 存款保險制度，是由符合條件的各類存款性金融機構合力建立的保險機構。通常是各存款機構作為投保人，按一定存款比例向存款保險機構繳納保險費，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人的利益。存款保險制度，對百姓意味著什麼呢？ 首先對百姓觀念上是一個衝擊。存款保險制度的�動，意味著財大氣粗的銀行不會倒閉的神話徹底終結。銀行經營失敗，同樣會破產倒閉。1998年，受亞洲金融危機衝擊，海南發展銀行因嚴重支付能力不足而關閉，境內居民在該銀行的儲蓄存款本金及合法利息，最後由央行指定工商銀行保證支付。此後發生在河北省肅寧縣的尚村農信社破產案，最後同樣由央行指定其他商業銀行予以救濟。這兩起金融機構倒閉破產，最後均由國家買單。然而，一旦實施存款保險制度後，國家再也不可能為其破產倒閉買單了，存款人會真正感覺到破產倒閉給自己帶來的風險。其二是銀行迷你倉閉後，儲戶可根據存款保險制度，由保險機構支付部分或全部存款，使存款人的損失減到最低程度。其三是有利於消除儲戶因銀行破產引發的恐慌，從而維護整體金融秩序和社會穩定。因此，存款保險制度是一項保障存款人權益的制度，是中國金融改革的又一大突破，這一改革紅利開始惠及廣大儲戶。 存款保險制度的實施，作為百姓來說，一定要做好四大轉變。一是強化風險意識。儲戶不能再停留在“銀行不會倒閉”的老觀念上，要樹立“銀行也是企業，經營不善一樣倒閉”的觀念。二是轉變儲蓄存款方式。銀行不再是儲蓄存款“安全港”，大額儲蓄存款儘量多選幾家銀行。這不僅是因為把雞蛋放在同一個籃子里，風險過大，過於集中，還在於未來存款保險機構可能實行限額保險制，上限可能是50萬元。也就是說，儲戶在銀行的儲蓄存款，最大賠付額度可能是50萬元，超過這一限額的儲蓄存款部分或得不到賠付或按一定比例賠付。三是別把理財產品當儲蓄存款。存款保險機制保的對象是儲戶的各類儲蓄存款，不包括在銀行購買的理財產品或其他投資產品，因此在個人財產保值、增值上要更加注意結構優化。四是儲蓄存款要選對銀行。不要簡單地以哪家銀行利率高就存哪家銀行，高利率隱藏高風險同樣適用于百姓儲蓄存款。文件倉
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