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作者：本報記者蔣皓王利博製圖金融改革要啃哪些“硬骨頭”？《中國企業報》記者獨家專訪了中央財經大學證券期貨研究所研究員、中國金融智庫首席金融學家宏皓。他強調，迷你倉經濟的核心是金融，中國企業的短板也是金融。金融改革首先要打破金融壟斷，在金融對外開放之前先對內開放，通過金融對內開放讓中國的金融行業通過真正市場化的競爭成長起來。金融改革的“硬骨頭”有兩塊《中國企業報》：十八屆三中全會公報對金融改革只提到“完善金融市場體系”，其後公佈的《決定》卻進一步提出，擴大金融業對內對外開放，在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。為什麼前者對具體的改革措施不談而後者的具體又出乎普遍預料？宏皓：在《決定》中提到了“發展普惠金融”，“允許民間資本發起設立中小銀行”，“加快利率市場化”這些大家最關注的問題。其實無論是公報還是決定都是一個大方向目標的總框架，可謂勾勒出“金融改革藍圖”。民間資本進入銀行業最引人注目，此次由“探索”變為“允許”，一詞之差凸顯金融改革的決心。金融市場是相對於其他領域來講，市場化程度還是比較高的，7月，央行全面放開貸款利率管制，存款利率上限的放開也是時間的問題。7月5日，國務院又下發《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，被業界稱為“金融國十條”，標誌著金融改革進入了深水區。《中國企業報》：中國目前的短板是金融，政府的短板是金融，中國企業的短板也是金融，經濟的核心是金融。金融改革到底有哪些難啃的硬骨頭？宏皓：現在金融改革的“硬骨頭”，在我看來是影子銀行為主導的民間金融以及互聯網金融對整個金融市場的衝擊。餘額寶3000萬用戶和1000億元規模已成事實，民間金融的興起在這幾年日新月異，對這些走在法律邊緣地帶的“攪局者”的規範管理是接下去很長時間里金融改革要啃的硬骨頭，不是說要全部管制起來，而是要通過合理的法律法規去引導，避免對金融市場的發展造成嚴重的影響。對於民間金融和互聯網金融要合理引導。例如：�籌本來是非常好的一種民間金融形式，但是我國在法律上沒有將�籌與非法集資明確區別開來，所以在中國法律體系完善之前，�籌融資的金融屬性很難有所體現。另外，P2P平台在法律和監管還真空的情況下，可以開展行業自律。mini storage立一個小貸聯盟下的P2P專業委員會，對行業進行自律。如果被行業普遍接受，就可以成為行業標準。對於民間金融和互聯網金融可以成立專業的協會聯盟來統一引導規範化民間金融和互聯網金融，引導民間金融陽光化合法化，將民間金融的力量用來推動我國經濟的轉型升級。讓“民間資本發起設立中小銀行”的提法在接下去的金融改革中的步伐應該加快，在充分釋放民間資本的流動性的同時，又對規範民間金融的發展有極其重要的作用。金融改革的核心是逼著金融機構去培育新的經濟增長點，讓金融機構通過金融創新在全國各地去培育經濟增長點。金融對外開放前先對內開放《中國企業報》：“摸著石頭過河”曾給了我們實踐勇氣，如今的金融改革是否更需要頂層設計？在出台的一系列改革舉措中，金融改革占了什麼樣的地位？宏皓：隨著國家經濟的日益強大，我們進入了“戰略先行”的時代，必須有明確的思想引領，然後才可能確定相對準確的頂層設計。目前影響國內經濟的有兩種思潮。1.0版本的思潮在二戰後出現，強調市場失靈，信奉國家主導,國家資本主義。2.0版本強調市場化，一切經濟發展要素交給市場,先對內向人民開放，再對外開放。“克強經濟學”的核心是市場化，是市場經濟，經濟的核心是金融。市場經濟條件下，是金融機構引導經濟發展，金融機構找到新的經濟增長點後，通過市場化來獲取利潤。三中全會倡導市場經濟，培育一大批市場化的金融機構就成為重中之重。《中國企業報》：您如何看待上海自貿區在金融改革中的地位？宏皓：在十八屆三中全會《決定》中提及了“加快自由貿易區建設”，說明中央極其期待上海自貿區能成功運營並有複制成功經驗發展的決心。幾千家外資銀行雖然在上海自貿區，但這些銀行的金融服務不會限制在上海，他們的金融服務一定會隨著貨物運到哪裡，金融服務就會跟到哪裡；這樣一來就能逼著我國的銀行業加快轉型升級的步伐。所以，上海自貿區會推動我國銀行業的金融創新。但作為金融改革的先行先試還未滿3個月，還很難將上海自貿區作為成功的範本推廣至全國實施，如果經過半年到一年的運行，上海自貿區能夠在全國起到示範效應，那全國會陸續再放開其他地區的自貿區，接下來就會因地制宜地陸續公佈各地的金融改革目標和細節措施，現在我們很期待上海自貿區能吹起金融改革正式序幕拉開的響亮號角。儲存