sgusers7的部落格

證券時報記者 蔡愷“屌絲”這個詞常被貼上收入低、消費低、不受歡迎等標簽。而目前在金融領域，迷你倉新蒲崗互聯網金融企業這幫“金融屌絲”顯然也受歡迎，它們借助產品創新頻頻逆襲高帥富成功。互聯網金融得以完美逆襲，其實是因為順應了“屌絲消費”和“屌絲金融”的發展趨勢。約4年前，記者的一位朋友老許碩士畢業，與同班幾位家庭背景不俗的同學一同面試進入某大型券商的銷售部門。論薪酬、論地位，該大型券商在行業內均排名前列，堪稱券商中的“高帥富”，旗下員工自然也屬於證券從業人員的高帥富級別。然而，約2年前，老許辭職，與友人合伙開辦一家互聯網金融公司，在網上為有借貸需求的個人提供中介服務，後來業務規模不斷擴大。現在，老許公司的辦公室面積已從2年前的150平方米擴大到500平方米，員工人數也從20多人增至80人，而他的收入也不用多說了。老許還曾對繼續在金融機構打工的同學打趣道：“我這金融屌絲也對高帥富成功逆襲了！”對比金融機構的主要業務，老許公司的業務有創新，但模式又極其簡單。他這樣形容：“A要借幾萬元做生意但銀行不肯借，B、C、D有錢但不認識A。我們一撮合，收點手續費，皆大歡喜。”實際上，老許和他的公司正是當前迅速崛起的互聯網金融的一個縮影。由於客戶門檻低，因此常被業界稱為“屌絲金融”，其典型代表還包括支付寶推出的“餘額寶”和阿里巴巴的線上信用貸款，還有推出各種便民支付服務的第三方支付企業。未來還會新加入一位重量級選手——借助微信平台，準備在支付和理財領域大展拳腳的騰訊。細看不難發現“屌絲金融”的共同特徵：民營、互聯網屬性、偏金融屬性、掌握大量用戶、客戶門檻低。另外，還有一個它們不願公開承認的特點，就是悶聲賺大錢——就在老許考慮換租500平方米辦公室的那年，支付寶猛砸迷你倉出租30億元在浦東買了一棟寫字樓。在這些事跡頻頻見諸報端後，銀行等正規金融機構的老總們不禁對“屌絲金融”的業務創新以及盈利速度感到吃驚和羨慕。有的也開始放下身段，研究它們的模式甚至計劃複制。屌絲為何頻頻成功逆襲高帥富？再次借用老許的一句話，就是“互聯網金融是順勢而為”，具體有以下四點：首先，從宏觀需求理論來說，隨著我國經濟結構從外貿、投資為主向提高內需消費過渡。老百姓的收入水平和消費能力不斷提高，個人金融的需求更多元化，市場容量迅速擴大。再從金融行業來看，我國銀行受到牌照壟斷、息差保護以及國企優越感的影響，多數銀行不願花太多精力放在中小企業和個人客戶身上，草根金融需求得不到滿足，給了“屌絲金融”可乘之機。再次，互聯網企業擅長收集用戶數據、分析用戶偏好，創新的產品和服務往往能實現精准營銷、提高客戶黏度以及高效率的風控，再憑借互聯網的傳播能力迅速擴大影響力。最後，也是最重要的一點，就是金融監管部門近年來鼓勵金融創新，支持民資參與金融業。如果上述分析還不足以釋疑，再看看以下幾個代表例子。公開數據顯示，截至2012年底，阿里巴巴小微金融服務集團已服務了20萬家小微企業，客戶戶均貸款僅有六七萬元。而金融機構能夠提供如此低額度信貸的少之又少——因為營業額太低，又缺少擔保品，這些小個體戶常被銀行拒之門外，於是成為了阿里貸款的忠實粉絲再來看“餘額寶”。銀行理財產品購買門檻動輒數萬元，令不少消費水平低的網購族望而卻步。但“餘額寶”這款屌絲理財神器上線僅18天，用戶數即突破260萬，累計轉入資金逾60億元。能跟銀行貸個幾百萬元、買個幾百萬元理財產品的“高帥富”畢竟仍是少數。而單個屌絲看似收入低、消費低，但大量的屌絲卻能聚沙成塔，創造龐大的消費需求和金融需求。儲存倉